Лучшие страховые компании для выезда за границу – рейтинг по отзывам 2023

Здесь я собираю и постоянно обновляю информацию по лучшим страховым компаниям для выезда за границу.

Важно! Во-первых, все страховки, о которых я говорю, покрывают коронавирус! Во-вторых, чтобы не влипнуть в ситуацию, кроме рейтинга страховых обязательно прочитайте, как пользоваться страховкой. Про это написано в последнем разделе. Потому что много плохих отзывов связано как раз не с тем, что страховая плохая, а с тем, что мы, покупая полис, не умеем им пользоваться.

Откуда собрана информация? Мой личный опыт, опыт друзей, но в основном это профильные форумы и сайты с рейтингами и отзывами. К сожалению, собирать информацию достаточно сложно, потому что она обрывиста и отзывы часто не объективны (на эмоциях). Если вы хотите сами изучить вопрос, то особенно рекомендую эти сайты: турфорум Винского, экономический портал БанкиRU.

Если очень кратко, то…

Важно! Что такое ассистанс и франшиза

Что такое ассистанс?

Страховая компания, у которой вы берёте страховку, не направляет Вас к доктору, если вы заболели! Она отвечает только за деньги – платит клинике за Ваше лечение! Для работы на месте (в стране, куда вы едете отдыхать) у страховой есть посредник — ассистанс, который заключает договоры с больницами. Именно он решает все вопросы по страховому происшествию: ему Вы звоните, когда заболели, он подбирает клинику и направляет Вас туда. Как быстро придёт помощь, зависит от скорости работы и страховой, и ассистанса.

Бывает, что один и тот же ассистанс с разными страховыми компаниями работает по-разному. Например, ассистанс Europ Assistance со страховой компанией Тинькофф работает лучше, чем со Сбербанком Страхование. Поэтому, когда мы выбираем страховку, важно не только качество страховой – важно качество пары: «страховая + ассистанс». Рейтинг на этой странице как раз учитывает эту особенность.

(!) Лучше всего, если у страховой есть свой личный ассистанс и она не обращается к сторонним посредникам. Свои ассистансы есть у ERV и Allianz.

Что такое франшиза?

Страховки могут быть с франшизой и без неё. Страховки с франшизой хуже! Поясню сразу на примере. Если у вас страховка с франшизой в 25 евро, то при обращении к врачу вы в любом случае заплатите 25 евро, а всё, что сверх этой суммы, оплатит страховая компания. Например, стоимость обращения к стоматологу составила 150 евро, а у вас страховка с франшизой 25 евро. Значит, 25 евро платите вы, а 125 евро платит страховая компания.

Страховки с франшизой обычно дешевле. А ещё часто франшизу вводят для стран с повышенными рисками. Например, это Турция и страны Юго-Восточной Азии (Тайланд, Вьетнам, Индонезия и т.д.).

Топ страховок для путешествий (с учётом страховой и ассистанса)

1. ERV Покрывает коронавирус!

ERV – чешская страховая компания. Считается самой лучшей для выезда за границу, но одновременно и одной из самых дорогих. Она работает со своим собственным ассистансом Euro-Center Holding.

Очень хорошо отзываются о её работе даже в таком сложном для страхования регионе, как Юго-Восточная Азия (Таиланд, Индонезия, Вьетнам и т.п.). По Турции она тоже самый подходящий вариант. Для Европы (Шенгена) брать такую дорогую страховку не очень рационально, потому что можно подобрать более бюджетные рабочие варианты. Но если есть откровенные проблемы со здоровьем или, например, едете с болезненным ребенком, то и для Европы тоже можно взять.

Особенно рекомендую её для беременных – у них лучшие условия: преждевременные роды, осложнения беременности, уход за новорожденным. Ещё они оказывают помощь, если травма произошла в состоянии алкогольного опьянения – на отдыхе это очень актуально. Для детей стоимость страховки не увеличивается в цене (нет повышающих коэффициентов). Страхуют Денге, есть помощь при обострении хронических заболеваний и включены солнечные ожоги. Опций очень много. Забыл упомянуть экстренную стоматологию.

2. AXA ASSISTACE (сейчас они называются OXYGEN) Покрывает коронавирус!

AXA Assistace – очень крутая французская компания, которая в России сейчас работает под брендом Oxygen Assistance. Страховой компанией будет Абсолют Страхование, а ассистансом, как вы поняли, Oxygen Assistance. Это такая же сильная страховка, как ERV, но опций поменьше.

Есть два варианта страховок: эконом и премиум.

Экономвариант продаётся только для «простых» стран: Шенгена, Кипра, Грузии и т.п. Для Турции тоже можно купить. Страховая сумма небольшая, но достаточная для подачи документов на шенгенскую визу — 35 000 евро. Имейте ввиду, что существуют три комплектации этой страховки (тип a, b, c). Не берите «тип а», потому что это совсем базовый вариант с минимальным набором опций. В нем нет даже экстренной стоматологии.

Премиум-вариант (Premium) продаётся для всех стран, но интересен в первую очередь для Азии: Тайланда, Турции, Индонезии и т.п. По всем направлениям отзывы в целом хорошие, кроме Вьетнама. В этот вариант страховки входит полный набор опций. А ещё для него можно заранее посмотреть перечень клиник, в которые Вас, скорее всего, направят. Список клиник здесь.

3. ALLIANZ (MONDIAL) Покрывает коронавирус!

Allianz (Mondial). Страховка идёт от страховой компании «Альянс» с их собственным ассистансом Allianz Global Assistance (AGA). Это бывший всем хорошо известный Mondial. Страховка немного подешевела, но на качестве это не отразилось – она до сих пор считается топовой.

Раньше я покупал её для Турции, когда ездил в Каппадокию и на море, но сейчас не рекомендую брать её именно для этой страны, потому что для Турции они ввели франшизу в 25$. Для остальных стран можно брать.

4. TRIPINSURANCE Покрывает коронавирус!

Tripinsurance – замечательная страховка, но очень дорогая! Страховой компанией выступает «Абсолют Страхование», а ассистанс Tripinsurance Assistace. Полис можно купить только через сайт компании Tripinsurance – больше нигде её не продают. Напрямую у страховой тоже не купить — получается некий эксклюзивный продукт.

На мой взгляд, для Европы её брать нерационально, потому что там и страховки подешевле работают хорошо. А вот для Азии (тем, кто едет с детьми) стоит обратить на неё внимание. У них, кстати, просто громадные страховые суммы – денег хватит на самые дорогостоящих операций. Например, у тарифа «STANDARD» страховое покрытие 500 000 евро! Я брал обычно тариф «STANDARD».

У них еще есть приложение для телефона, через которое можно консультироваться с врачами без посещения клиники (доплачивать не надо). Через это приложение можно также и покупать полис.

5. ТИНЬКОФФ Покрывает коронавирус!

Тинькофф – это банк, который уже довольно давно страхует путешественников. Плохих отзывов мало. Работают они с ассистансом Europ Assistance.

Тинькофф не имеет возможности работать с клиентами напрямую, потому что у него нет своих офисов. Это такая политика банка, чтобы снизить накладные расходы. Поэтому они очень серьёзно следят за своей репутацией и присутствуют на всех форумах в интернете, где можно консультировать, отвечать на вопросы, решать проблемы клиентов. Возможно, поэтому Тинькофф Банк на втором месте в народном рейтинге банков.

Страховку можно брать и для Европы, и для Азии. Они дополнительно страхуют лихорадку Денге, солнечные ожоги, обострение хронических заболеваний.

6. ZETTA Покрывает коронавирус!

Zetta – бюджетный вариант из нормальных страховок. Страховой компанией будет Zetta, а ассистансом AP Companies. Это не топовая страховка, но в целом довольно неплохая, к тому же недорогая.

Эту страховку можно брать для Турции и Шенгена, а вот выбирая её для стран Юго-Восточной Азии, будьте внимательнее, потому что страховая для стран с повышенными рисками ввела франшизу в 50 долларов! Поэтому брать её, например, для Таиланда, не имеет смысла.

7. СОГЛАСИЕ Покрывает коронавирус!

Согласие – хорошая и недорогая. Страховой компанией будет Согласие, а ассистансом AP Companies (тот же, что и у Zetta). В принципе это одинаковые страховки по качеству — ну, может, Согласие всё же немного уступает. Больше ориентируйтесь по стоимости и по доп.опциям.

Эта страховка оптимальна для Шенгена и простых стран типа Турции, Грузии, Кипра и т.п. А вот для Юго-Восточной Азии (Таиланд, Вьетнам и т.п.) её лучше не брать. К тому же они не страхуют лихорадку Денге, и для этого региона у них введена франшиза в 50 долларов.

8. СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ Покрывает коронавирус!

Сбербанк Страхование — страховая компания, которой полностью владеет Сбербанк. Работают они с ассистансом Europ Assistance.

О них много положительных отзывов (даже для рискованных направлений типа Тайланда), но встречаются и довольно негативные, которые заставляют задуматься. Но если вчитаться в них без эмоций, то можно заметить, что много плохих отзывов связано с медлительностью ассистанса. Поэтому, если берёте эту страховку, то будьте готовы к тому, что возможно, необходимо будет подталкивать работников ассистанса и звонить им чаще, чем обычно.

Страховка подкупает своей стоимостью, особенно для дорогих стран, как Таиланд. Это пока самый дешевый мало-мальски рабочий вариант для Азии. Покрывает Денге, экстренную стоматологию и купирование хроники. Нет франшизы! Поэтому в принципе можно брать, если нет денег на дорогие варианты.

Как правильно пользоваться медполисом, если что-то произошло

Если произошёл страховой случай, то действовать надо так…

1. Ехать сразу в клинику не надо – вас там никто бесплатно не примет. Звоните по телефону, указанному в полисе. Это телефон ассистанса, а не страховой. Сначала оператор попросит вас назвать всякие данные: ФИО, номер полиса и т.п. Обязательно заранее узнайте адрес, где вы находитесь, – его тоже спросят. Только после этого вам зададут вопросы о том, что произошло. Чтобы к вашему звонку отнеслись внимательнее, скажите, что вам очень тяжело и нужна помощь. Не надо рассказывать, что у вас легкое недомогание – будете долго ждать.
2. Потом оператор скажет, что требуется подобрать клинику и, когда всё будет готово, они вам перезвонят. Обязательно спросите, через сколько перезвонят. Если вовремя не перезвонили, перезванивайте сами.
3. Когда перезвонят и назовут поликлинику, то скорее всего, ехать туда надо будет самостоятельно, поэтому прикиньте заранее, как будете добираться. Логично продумать, где заказывать такси. Кстати, многие страховые возмещают потом эти расходы, но нужно взять у таксиста какой-нибудь чек. Иногда (очень редко) врач может сам к вам приехать, но на это рассчитывать не надо. С собой обязательно берите полис и загранпаспорт. Лучше всего, если полис вы заранее скинули на свой смартфон.
4. К тому моменту, как вы приедете в поликлинику, про Вас там должны уже знать. Но если на ресепшене ничего о Вас не знают, то снова звоните в ассистанс. На оплату доктора за свой счет не соглашайтесь – потом будет целая история возвращать эти деньги от страховой. Кстати, могут взять в залог паспорт – такое бывает: отдавайте, его потом вернут. Могут попросить электронную версию полиса, тогда скиньте его им на почту со своего телефона.
5. Теперь идём к врачу, а после него за бесплатными лекарствами. Забираем загранпаспорт (если его забирали) и едем в отель.

Важно! Когда будете у доктора, не признавайтесь, что занимались самолечением! И потом тоже молчите, что не выполняли какие-то его предписания, если так было. Иначе вам могут не оплатить лечение.

6. Если нужно повторное посещение врача, то снова звоните ассистансу. Если нужно сдать какие-то анализы или пройти, например, УЗИ, тоже звоните ассистансу. Все вопросы согласовывайте с ним, чтобы быть уверенным, что вам это оплатят.